开放标准 API 如何革新银行业

英国政府已委托进行一项研究，以评估英国银行通过开放标准 API 向第三方提供客户共享其交易数据的可行性。这一提议最早在去年 12 月的秋季声明中被提及，而财政大臣在最近三月份的预算案中已概述了强制性开放银行 API 标准的计划。

日益激烈的竞争以及创新金融科技开发商对银行服务进行的解绑，持续为客户提供更多服务。银行业发生重大变革已不可避免，乍一看，此举可能被解读为惩罚银行。它开放了银行之前控制的部分信息，但通过开放标准 API 使其可访问应能巩固银行作为平台的地位。

开放银行项目创始人 Simon Redfern 参与了开放标准 API 咨询。我已了解客户和开发者将如何受益，于是我问 Simon，银行本身是否可以通过创建开发者乐于使用的开放 API 来获益，从而通过有用的应用程序吸引新客户。

“没错。这正是开放银行/银行即平台愿景，也是开放银行项目通过其开放标准、开源技术和社区所支持的。例如，开发者可以构建一个西班牙应用程序，连接到英国银行以及墨西哥银行。关键在于开放标准为银行客户带来更多选择和实用性，因为开发者发现使用 REST 和 OAuth 等互联网标准很容易，而且如果易于部署到多家银行，开发者就更可能为专业市场进行开发，”他说。

开放 API 生态系统必须在比银行对消费者模式更多的层面上运作，并作为分布式经济体运作，尤其是在数据可以朝任何方向移动的混合应用程序中。在这种环境中，开源为开发者提供了无障碍构建的机会，并能更好地交付用户所需价值。这种技术驱动的金融世界的巨变对开源软件和开源数据领域的开发者产生了多重影响。金融科技行业已经以飞快的速度成熟，即使对于那些不使用银行服务的人，金融服务也在不断改进。

“对于开发者来说，关键在于一个统一的银行 API。开发者不希望为了支持所有用户而不得不集成完全不同的 API。这就是我构建 Teller 的原因之一。开发者集成一个 API 即可访问所有银行。这对客户的好处是数不胜数的，”伦敦开发者 Stevie Graham 说。

开放银行数据将使我们能够自由地从单一视图实时访问所有银行，并在完全透明的情况下自动计算最佳交易，这将是社会公益事业向前迈出的重要一步，并使人们能够更好地控制自己的财务。与此同时，金融科技孵化器、加速器和初创公司正在创建一个更具经验的开发者人才库，他们已准备好利用这些新近可用的资产。

据 Xignite 首席执行官 Stephane Dubois 称，“技术在推动金融服务行业发展中的作用比以往任何时候都更加关键。如今，银行越来越多地使用 API，因为与传统的遗留系统相比，API 有助于提高速度和成本效益。为金融机构提供适应技术变革所需的工具和资源具有相当大的价值，这使得新兴 API 开发者的角色对于当今金融机构的长期成功至关重要。”

通过开发者自我延续的生态系统，银行将继续通过第三方集成从客户那里收集高价值数据。

Trendensity 所有者 Christian Rhodes 对独立开发者进入银行业务持务实的看法：“产品推向市场的速度比银行能够跟上的速度快得多。现在，组织机构不再试图构建和推广专有解决方案，而是适应客户所在或可能在的地方，并采取适当的步骤进入开放环境。”